Μέχρι πρόσφατα, ο καθένας ήταν πεπεισμένος για τη σταθερή ανάπτυξη της ρωσικής οικονομίας και ένα απαραίτητο χαρακτηριστικό της αναπτυσσόμενης καταναλωτικής κοινωνίας-ζωής στην πίστη-υποσχέθηκε μόνο "τώρα". Η στιγμή της αναμέτρησης άρχισε, όπως συνήθως, απροσδόκητα. Η κρίση μας έπεσε απροετοίμαστος! Μπορώ τώρα να αγοράσω ένα αυτοκίνητο ή ένα διαμέρισμα με πίστωση; Είναι δυνατόν να λάβει μια υποθήκη για ημιτελή στέγαση; Σε ποιον έχει δοθεί πίστωση τώρα; Και αξίζει να δανειστείτε τώρα, ή καλύτερα να μην εμπλακείτε σε χρεωστικές σχέσεις με τις τράπεζες; Ψάχνουμε για μια απάντηση σε αυτές τις ερωτήσεις μαζί ...
ΜΟΝΟ ΨΗΦΙΑΚΑ
Το επόμενο, μετά την αποτυχία του 1998, έγινε δοκιμασία για τη δύναμη του ρωσικού τραπεζικού συστήματος δέκα χρόνια αργότερα - το φθινόπωρο του 2008. Εντούτοις, πανικός στον πληθυσμό, η Κεντρική Τράπεζα και η κυβέρνηση κατάφεραν να σταματήσουν, αφενός, την εμπιστοσύνη των κορυφαίων αξιωματούχων ότι «η κρίση της Ρωσίας δεν είναι τρομερή», και από την άλλη, αυξάνοντας το ποσό της ασφαλισμένης κατάθεσης σε 700.000 ρούβλια. Τον Δεκέμβριο ήταν σαφές ότι οι απλοί άνθρωποι σταμάτησαν να παίρνουν τα χρήματά τους από τις τράπεζες και οι τελευταίοι δεν ανησυχούν πλέον για τις δραστηριότητές τους.
Ωστόσο, από τις αρχές του 2010 κατέστη προφανές: τα προβλήματα μόλις αρχίζουν και δεν θέλουν να επιλυθούν. Πρώτα απ 'όλα, αυτό διευκολύνεται από τα "κακά" δάνεια. Μόλις ο δανειστής (τράπεζα) έχει αμφιβολίες ότι ο οφειλέτης (ο πελάτης) θα επιστρέψει τα δανειακά χρήματα (με τόκους, φυσικά), το δάνειο δηλώνεται «μη καλό». Εάν η τράπεζα δεν λαμβάνει τα κέρδη της από δάνεια, δεν μπορεί να καταβάλει τόκους σε όσους, με τη σειρά της, δανείζουν χρήματα σε αυτήν (κατόχους καταθέσεων). Όλα αυτά ανάγκασαν τις τράπεζες να επανεξετάσουν σοβαρά την πολιτική τους όσον αφορά τα χορηγηθέντα δάνεια. Πρώτα απ 'όλα, υπήρξε μείωση των δανειακών προγραμμάτων. Τα πιο μακροπρόθεσμα - τα στεγαστικά δάνεια - ήταν τα πρώτα που έπληξαν. Απολύτως κατεψυγμένα προγράμματα δανεισμού σχετικά με την ασφάλεια των ακατοίκητων και ημιτελών ακινήτων.
Ο όγκος των εκδοθέντων δανείων αυτοκινήτων σε σύγκριση με το τέλος του περασμένου έτους μειώθηκε πέντε φορές. Τα ποσοστά κατά μέσον όρο έχουν διπλασιαστεί (από 10-15% σε 20-30% σε ρούβλια), ο αριθμός των εγκεκριμένων αιτήσεων μειώνεται σταθερά από το προηγούμενο έτος κατά 80%, ενώ το μέγεθος της προκαταβολής (περίπου 30%) αυξάνεται.
Ο καταναλωτικός δανεισμός έχει επίσης υποστεί αλλαγές και δεν είναι στην καλύτερη περίπτωση για τους δανειολήπτες. Σε μια προσπάθεια να μειώσουν το κόστος, οι τράπεζες κλείνουν τα γραφεία των "ρητών δανείων", έτσι μας ενοχλούν σε μεγάλα καταστήματα οικιακών συσκευών πέρυσι. Στο πλαίσιο των απογοητευτικών προβλέψεων αύξησης των ποσοστών ανεργίας στα βραχυπρόθεσμα δάνεια σε μετρητά αυξήθηκαν και σε επίπεδα ρεκόρ (ποσοστό 40% του συνολικού κόστους του δανείου σήμερα κανείς δεν εκπλήσσεται). Ταυτόχρονα, οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών μισθοδοσίας αντιμετώπισαν σοβαρή μείωση του διαθέσιμου ορίου.
ΠΟΡΤΡΙΟ ΤΟΥ ΙΔΑΝΙΚΟΥ ΔΑΝΕΙΟΥ
Σε σχέση με την κρίση, τα χαρακτηριστικά που καθορίζουν το επίπεδο αξιοπιστίας του δυνητικού πελάτη έχουν αλλάξει. Κατά κανόνα, οι τράπεζες λαμβάνουν υπόψη πολλούς παράγοντες ταυτόχρονα: ηλικία, επάγγελμα, επίπεδο εισοδήματος, οικογενειακή κατάσταση κ.λπ.
Στην κατηγορία των επικίνδυνων δανειοληπτών, υπήρχαν εργαζόμενοι στις βιομηχανίες που είχαν θεωρηθεί παλαιότερα ως οι πιο σταθεροί: ο οικονομικός και κατασκευαστικός τομέας, η μεταλλουργία και η διαφημιστική δραστηριότητα. Την ίδια στιγμή, η κατάσταση των κρατικών υπαλλήλων έχει αλλάξει δραματικά - έχουν γίνει σχεδόν οι πιο επιθυμητοί πελάτες των τραπεζών. Πήραν το δάνειο πιο εύκολα.
Μεταξύ των πελατών τους οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί θέλουν να δουν τους ανθρώπους με σταθερή θέση. Οι νέοι (κάτω των 21 ετών) χωρίς οικονομικό επάγγελμα ή ακόμη και ανώτατη εκπαίδευση λαμβάνουν δάνειο χωρίς εγγυητές είναι σχεδόν αδύνατο.
ΦΩΣ στο τέλος
Τώρα η κατάσταση της πιστωτικής αγοράς είναι μάλλον ασταθής. Ωστόσο, ενάντια στην κοινή αλήθεια ότι μόνο τα φτηνά δάνεια μετακινούν την οικονομία, είναι δύσκολο να αντιταχθεί κανείς σε κάτι σημαντικό. Συνειδητοποιώντας το γεγονός αυτό, το κράτος οργάνωσε αρκετά προγράμματα που σχεδιάστηκαν για να υποστηρίξουν τις αγορές στεγαστικών δανείων και αυτοκινήτων. Στην πρώτη περίπτωση, όμως, η αποστολή προτεραιότητας είναι να σώσουμε τους υφιστάμενους δανειολήπτες. Για αυτούς, αναπτύχθηκε ένα πρότυπο για την αναχρηματοδότηση δανείων με τη βοήθεια του Οργανισμού για στεγαστικά δάνεια στεγαστικών δανείων. Η κρατική συγχρηματοδότηση του επιτοκίου δανείου αυτοκινήτων έχει δύο στόχους ταυτόχρονα: τη στήριξη των τραπεζών και την προώθηση της ανάπτυξης της εγχώριας αυτοκινητοβιομηχανίας. Η ουσία του προγράμματος είναι ότι η αγορά φτηνών (μέχρι 350.000 ρούβλια.) Αυτοκίνητο μπορεί να πραγματοποιηθεί με τη χρήση ενός δανείου με μειωμένο συντελεστή. Ωστόσο, η επέκταση της αγοράς για τους αναλυτές πιστωτικών υπηρεσιών ονομάζεται ομόφωνα απίθανο. Οι τράπεζες θα πρέπει να εγκαταλείψουν τα πλεονάζοντα κέρδη που παρείχαν δάνεια και οι καταναλωτές - από την πλειονότητα των απρογραμμάτιστων δαπανών και την επιστροφή στο μοντέλο σταδιακής συσσώρευσης προς το επιθυμητό. Και για να απαντήσετε στον εαυτό σας την ερώτηση «Αξίζει να δανειστείτε τώρα;» Είναι αρνητική.
5 ΛΟΓΟΙ ΓΙΑ ΝΑ ΑΠΑΓΟΡΕΥΕΤΑΙ Η ΙΔΕΑ ΓΙΑ ΝΑ ΔΗΜΙΟΥΡΓΗΣΕΤΕ ΠΙΣΤΩΣΗ:
1. Δεν έχετε προσωπικό προϋπολογισμό για την περίοδο δανεισμού.
2. Θέλετε να αγοράσετε κάτι που έχετε ήδη.
3. Πρέπει να πληρώσετε πρόστιμα για καθυστερημένες πληρωμές σε λογαριασμούς κοινής ωφέλειας.
4. Έχετε ήδη ένα φορτίο χρέους.
5. Η αγορά δεν είναι επείγουσα. Εάν μπορείτε να μετακινήσετε τον στόχο σας για έξι μήνες μπροστά, ίσως δεν χρειάζεται να καταφύγετε σε χρήματα από την τράπεζα. Καθυστέψτε τις εκτιμώμενες συνεισφορές στην ανανεώσιμη κατάθεση και θα έχετε την ευκαιρία να νικήσετε τον πληθωρισμό.